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Los 5 mejores consejos de inversión de Warren Buffett para personas que no siguen el mercado de valores

¿Quiere una estrategia de inversión que el Oracle of Omaha aprobaría? No es necesario que pases horas revisando estados financieros.

Warren Buffett tiene una estrategia bastante simple que cree que es la mejor manera para que la inmensa mayoría de la gente invierta. Así es como el legendario presidente de Berkshire Hathaway(NYSE: BRK.A) (NYSE: BRK.B)cree que debería invertir, incluso si no sigue el mercado de valores.

Warren Buffett, fotografiado en 2014.

Fuente de la imagen: The Motley Fool.



1. Compre fondos indexados S&P 500

Si bien Buffett es sin duda el seleccionador de acciones más famoso del mundo, no cree que la mayoría de la gente deba invertir en acciones individuales . Durante años, ha adoptado los fondos indexados S&P 500 como la mejor manera para que la mayoría de los estadounidenses generen riqueza. Al invertir en un fondo S&P 500, se convierte en un inversor automático en las 500 empresas cuyas acciones sigue el índice, incluidas Berkshire Hathaway y muchas de sus principales participaciones como Bank of America, Coca-Cola, Apple y American Express.

Buffett ha dejado instrucciones en su testamento que indican que el 90% de su patrimonio personal debe invertirse en fondos indexados S&P 500. El 10% restante se colocará en bonos del Tesoro de Estados Unidos a corto plazo.

Aunque Buffett es un defensor desde hace mucho tiempo de la inversión en índices para la mayoría de las personas, Berkshire Hathaway agregó recientemente dos fondos S&P 500 a su cartera. En febrero, su presentación 13F reveló que había comprado acciones de la Vanguard S&P 500 ETF y ETF de SPDR S&P 500 , aunque combinados, los fondos todavía representan menos del 1% de las tenencias de Berkshire Hathaway.

2. Mantenga las tarifas bajas

La mayoría de los gestores de fondos que intentan superar a un índice amplio como el S&P 500 tendrán un rendimiento inferior a largo plazo, como suele señalar Buffett. Es por eso que le encanta criticar a los administradores de fondos que cobran altas tarifas de inversión a pesar de un historial no tan estelar.

Buffett apostó un millón de dólares a que un fondo indexado S&P 500 podría vencer a cinco fondos de cobertura en 10 años. Ganó la apuesta y donó las ganancias a la caridad. Un año antes, predijo su victoria en su carta de 2016 a los accionistas de Berkshire Hathaway, y los honorarios de los administradores de fondos fueron un factor importante. 'Cuando los Wall Streeters administran billones de dólares que cobran tarifas elevadas, generalmente serán los gerentes los que obtengan ganancias descomunales, no los clientes', escribió Buffett.

Por lo tanto, cuando invierta en fondos indexados S&P 500, busque uno con el índice de gastos más bajo posible. Cuanto menor sea el índice de gastos, más dinero se destina a la inversión. Por ejemplo, si invirtió $ 1,000 en un fondo con una proporción de gastos del 0.1%, se invertirían $ 999 de su dinero y el $ 1 restante se destinará a tarifas. En caso de que se lo pregunte, los fondos Vanguard y SPDR que posee Berkshire Hathaway tienen índices de gastos de 0.03% y 0.09%, respectivamente.

3. Pague las tarjetas de crédito antes de invertir

En la reunión de accionistas de Berkshire Hathaway de 2020, celebrada virtualmente en mayo, se le preguntó a Buffett sobre el estado de la industria de las tarjetas de crédito. Aprovechó la ocasión para recordarle al mundo el alto costo de mantener el saldo de una tarjeta de crédito, a pesar de que Berkshire Hathaway a menudo se beneficia de las tarjetas de crédito, dada su gran participación en el sector financiero.

Buffett contó la historia de un amigo que buscó su consejo sobre qué hacer con su dinero. Le preguntó si tenía una deuda con la tarjeta de crédito. Ella lo hizo, con una TAE del 18%.

Buffett le dijo que los ahorros en intereses de pagar la deuda de la tarjeta de crédito serían mucho mayores de lo que podría ganar con cualquier inversión. 'No sé cómo hacer el 18%', dijo.

4. Practique el promedio de costos en dólares

Buffett no es fanático de la sincronización del mercado. En febrero, al comienzo de la pandemia de coronavirus, le dijo a CNBC, 'no se puede predecir el mercado leyendo el periódico diario'.

Al igual que su mentor Benjamin Graham, Buffett es un defensor del promedio del costo en dólares, en el que invierte regularmente a intervalos fijos sin importar lo que esté sucediendo en el mercado de valores. Entonces, cuando recomienda fondos que rastrean un índice de base amplia como el S&P 500, para la mayoría de los inversionistas es con una advertencia: 'No pongas tu dinero de una vez; hágalo durante un período de tiempo.

5. Invierta con un horizonte a largo plazo

Algunos de Las mayores palabras de sabiduría de Buffett se refieren a la importancia de la inversión a largo plazo. Independientemente de si sigue su consejo y se apega a los fondos indexados administrados pasivamente o elige sus propias acciones, sugiere que ignore los resultados a corto plazo y se concentre en los promedios de cuatro y cinco años.

Mientras invierta en el mercado de valores, Buffett cree que puede contar con buenos resultados a lo largo del tiempo. Como lo expresó en su carta de 2016 a los accionistas de Berkshire Hathaway, 'es prácticamente seguro que las empresas estadounidenses, y en consecuencia una canasta de acciones, valgan mucho más en los años venideros'.



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