Finanzas Personales

Qué hacer con un médico fuera de la red

Se supone que el seguro médico ayuda a sufragar los costos de la atención. Pero todavía hay muchos gastos que puede tener que pagar. Esto es especialmente cierto si el médico que desea ver está fuera de su red.

Un proveedor de atención fuera de la red es aquel que no ha aceptado participar con su aseguradora o aceptar las tarifas negociadas que paga su aseguradora por un servicio médico en particular. Dependiendo de su plan de seguro, es posible que no tenga cobertura para la atención fuera de la red o que deba pagar costos de coseguro más altos y cumplir con un deducible más alto fuera de la red si consulta a un médico que no participa con su aseguradora. También puede terminar pagando la diferencia entre lo que cobra el médico por un procedimiento específico y lo que su aseguradora médica está dispuesta a pagar por esa atención.

Todo esto puede sumar mucho dinero. Si necesita ver a un médico que no participa con su aseguradora, es importante planificar cómo manejar esto para que no termine con facturas de atención médica que sean demasiado difíciles de cubrir. Si no está seguro de qué hacer con un médico fuera de la red, estos son algunos de los pasos que puede seguir para ayudar a mantener bajos sus costos.



Doctor hablando con un paciente mayor mientras escribe en un portapapeles

Fuente de la imagen: Getty Images.

Solicite una excepción de brecha de red

Cuando solicita una excepción de brecha en la red, le pide a su aseguradora médica que cubra la atención fuera de la red como si estuviera dentro de la red. Esto significaría que usted paga la atención a los costos más bajos dentro de la red y que la parte de la atención que paga cuenta para su deducible dentro de la red.

Las aseguradoras de salud no otorgarán excepciones de brecha de red sin ningún motivo y, de hecho, la mayoría no quiere otorgar estas excepciones porque terminan incurriendo en costos adicionales. Pero si no puede obtener la atención que necesita porque la red de su aseguradora es demasiado limitada y no cubre a ningún médico que ofrezca servicios médicos esenciales, su aseguradora puede otorgarle uno. Por lo general, las aseguradoras solo harán esto si solicita un tipo de atención que su seguro cubre que es médicamente necesario y que no ofrece un proveedor de la red dentro de una distancia razonable.

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Si planea solicitar una excepción, debe hacerlo antes de recibir atención; de lo contrario, su reclamo simplemente se procesará a las tarifas más altas fuera de la red. Su proveedor fuera de la red puede estar dispuesto a ayudarlo a lidiar con la compañía de seguros para realizar esta solicitud, o puede estar solo para completar el papeleo correcto o averiguar las personas adecuadas para comunicarse por teléfono.

Si ha investigado sus opciones para encontrar atención dentro de la red y no puede encontrar ninguna, obtenga su póliza de seguro o llame a la línea de servicio al cliente de su aseguradora para conocer el proceso de solicitud de una excepción de brecha en la red.

Descubra de antemano cuánto se le facturará por los servicios

Si su aseguradora no le concede una excepción por interrupción de la red y aún desea visitar a un médico fuera de la red, debe saber de antemano exactamente qué costos adicionales está considerando.

Primero verifique su póliza de seguro porque probablemente estará sujeto a costos de coseguro y copago más altos, y también probablemente tenga un deducible más alto para la atención fuera de la red, si es que está cubierto.

Por ejemplo, puede tener un deducible de $ 2,000 dentro de la red pero un deducible de $ 5,000 fuera de la red. Esto significa que tendría que pagar $ 3,000 más en costos con su proveedor fuera de la red antes de que se cubra la atención. O su aseguradora puede pagar solo el 50% de las facturas cuando consulta a un proveedor fuera de la red, mientras que es posible que solo tenga costos de coseguro del 20% para los proveedores dentro de la red.

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No es solo el deducible y los copagos o coseguros adicionales de los que debe preocuparse. El médico que está fuera de su red no tiene que aceptar las tarifas que le proporciona su aseguradora. Por ejemplo, su aseguradora puede haber acordado pagar $ 150 por una prueba de laboratorio en particular, pero el médico fuera de la red puede cobrar $ 300 por la prueba. Si es así, podría ser responsable de pagar las tarifas adicionales por encima de lo que cubre su seguro. Y esos $ 150 adicionales que su aseguradora no pagará tampoco contarán para su deducible.

Este es un gran problema que puede hacer que la atención fuera de la red sea mucho más costosa de lo que la mayoría de la gente anticipa, así que asegúrese de investigar para comprender completamente todos sus costos de bolsillo.

Hable con su médico sobre un descuento o un plan de pago

Si va a ver a un médico fuera de la red e incurrirá en grandes costos, averigüe qué opciones tiene para pagarlos.

Algunos médicos pueden estar dispuestos a ofrecer un descuento si paga en efectivo en lugar de contratar un seguro, y puede valer la pena hacerlo si su aseguradora brinda cobertura limitada o nula para la atención fuera de la red de todos modos. Otros médicos le permiten pagar su atención en cuotas.

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Analice las políticas de cambio durante la inscripción abierta

Por último, si en repetidas ocasiones necesita ver a un médico fuera de la red, esto puede sugerir que su plan de seguro no está funcionando para usted. Desafortunadamente, puede cambiar de plan solo en ciertas épocas del año llamadas inscripción abierta. Su empleador establece fechas de inscripción abiertas si obtiene un seguro a través de su empresa; el gobierno anuncia las fechas si compra una póliza individual en un intercambio de Obamacare.

Durante el próximo período de inscripción abierta, compare los planes disponibles para usted. Consulte la red de proveedores ofrecida por diferentes aseguradoras y vea si puede encontrar una con los cuidadores elegidos en su red. Incluso si tiene que pagar primas más altas, puede valer la pena obtener la atención que desea del médico que prefiere.

No te enfermes por la factura de un médico

Ahora conoce sus opciones cuando el médico que necesita está fuera de la red. Esta es una posición difícil en la que estar, pero ser proactivo podría ayudarlo a asegurarse de obtener la atención que necesita sin arruinar su presupuesto.



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