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¿Qué es el interés compuesto?

Cuando se trata de calcular el interés, hay dos opciones básicas: simple y compuesto. El interés simple simplemente significa un porcentaje fijo del monto principal cada año. Por ejemplo, si invierte $ 1,000 al 5% de interés simple durante 10 años, puede esperar recibir $ 50 en intereses cada año durante la próxima década. Ni mas ni menos. En el mundo de las inversiones, los bonos son un ejemplo de un tipo de inversión que normalmente paga un interés simple.

Por otro lado, el interés compuesto es lo que sucede cuando reinvierte sus ganancias, que luego también generan intereses. El interés compuesto esencialmente significa 'interés sobre el interés' y es la razón por la que muchos inversores tienen tanto éxito.

Hucha con tabla de crecimiento exponencial detrás de ella.

Fuente de la imagen: Getty Images.



Piénsalo de esta manera. Digamos que invierte $ 1,000 al 5% de interés. Después del primer año, recibe un pago de intereses de $ 50. Pero, en lugar de ponerlo en su bolsillo, lo reinvierte a la misma tasa del 5%. Para el segundo año, su interés se calcula sobre una inversión de $ 1050, lo que equivale a $ 52,50. Si reinvierte eso, su interés del tercer año se calculará sobre un saldo de $ 1,102.50. Entiendes la idea. El interés compuesto significa que su capital (y el interés que genera) aumenta con el tiempo.

La diferencia entre interés simple y compuesto puede ser enorme. Eche un vistazo a la diferencia en un $ 10,000 cartera de inversiones al 10% de interés a lo largo del tiempo:

ventas - costo de los bienes vendidos
Periodo de tiempo Interés simple @ 10% Interés compuesto (anualmente al 10%)
Comienzo ,000 ,000
1 año ,000 ,000
2 años ,000 ,100
5 años ,000 ,105
10 años ,000 ,937
20 años ,000 ,275
30 años ,000 4,494

Cálculos por autor.

También vale la pena mencionar que existe un concepto muy similar conocido como acumulativo interesar. El interés acumulado se refiere a la suma de los pagos de intereses realizados, pero normalmente se refiere a los pagos realizados sobre un préstamo. Por ejemplo, el interés acumulado de una hipoteca a 30 años sería la cantidad de dinero que pagó por intereses durante el plazo del préstamo de 30 años.

golpéalo en el futuro de la mañana

Cómo se calcula el interés compuesto

El interés compuesto se calcula aplicando un factor de crecimiento exponencial a la tasa de interés o tasa de rendimiento que está utilizando. Para calcular el interés compuesto durante un cierto período de tiempo, aquí hay una fórmula matemática que puede usar:

Donde 'A' es la cantidad final, 'P' es el principal, 'r' es la tasa de interés expresada como decimal, 'n' es la frecuencia de capitalización y 't' es el período de tiempo en años. Esto es lo que significan todas estas variables:

    Principalse refiere al saldo inicial sobre el que se calcula el interés. El término se usa más comúnmente en el contexto del saldo original de un préstamo, pero también se puede aplicar al monto de su inversión original. Por ejemplo, si decide invertir $ 10,000 durante cinco años, esa cantidad sería su principal a los efectos de calcular el interés compuesto. Índicese refiere a la tasa de interés (o tasa de rendimiento esperada de la inversión), expresada como decimal. Para fines de cálculo, si espera que sus inversiones crezcan a una tasa promedio del 7% anual, usaría 0.07 aquí. Frecuencia de capitalizaciónse refiere a la frecuencia con la que agrega interés al capital. Usando el ejemplo del 7% de interés, si usáramos la capitalización anual, simplemente agregaría el 7% al capital una vez al año. Por otro lado, la capitalización semestral implicaría aplicar la mitad de esa cantidad (3,5%) dos veces al año. Otras frecuencias de capitalización comunes incluyen trimestral (cuatro veces al año), mensual, semanal o diaria. También existe un concepto matemático llamado capitalización continua, donde el interés se acumula constantemente. Tiempoes un concepto bastante que se explica por sí mismo, pero para calcular el interés compuesto, asegúrese de expresar el período de tiempo total en años. En otras palabras, si está invirtiendo durante 30 meses, asegúrese de utilizar 2,5 años en la fórmula.

La frecuencia compuesta marca la diferencia

En el ejemplo anterior, usamos capitalización anual, lo que significa que el interés se calcula una vez al año. En la práctica, el interés compuesto se suele calcular con más frecuencia. Los intervalos de capitalización comunes son trimestrales, mensuales y diarios, pero hay muchos otros intervalos posibles que se pueden utilizar.

La frecuencia de la composición marca la diferencia; específicamente, una composición más frecuente conduce a un crecimiento más rápido. Por ejemplo, aquí está el crecimiento de $ 10,000 al 8% de interés compuesto en varias frecuencias diferentes:

Tiempo

Capitalización anual

Trimestral

Mensual

s y p 500 rendimientos históricos

1 año

,800

,824

¿Qué es una organización de atención administrada?

,830

5 años

,693

,859

,898

10 años

,589

,080

,196

Ejemplo de cálculo de interés compuesto

Como ejemplo básico, digamos que está invirtiendo $ 20,000 al 5% de interés, compuesto trimestralmente, durante 20 años. En este caso, 'n' sería cuatro ya que la capitalización trimestral ocurre cuatro veces al año. A partir de esta información, podemos calcular el valor final de la inversión después de 20 años así:

pagos sustitutos en lugar de dividendos o intereses

Ganancias compuestas frente a interés compuesto

La diferencia entre el interés compuesto y las ganancias compuestas es que las ganancias compuestas se refieren a los efectos compuestos de ambos pagos de intereses y dividendos, así como la revalorización del valor de la propia inversión.

Por ejemplo, si una inversión en acciones le pagó un 4% rentabilidad por dividendo y el valor de las acciones en sí aumentó en un 5%, las ganancias totales para el año serían del 9%. Cuando estos dividendos y ganancias de precios se acumulan con el tiempo, es una forma de ganancias compuestas y no de intereses (ya que no todas las ganancias provienen de pagos a usted).

En pocas palabras, cuando se habla de rendimientos a largo plazo de acciones, ETF o fondos mutuos, técnicamente se llama ganancias compuestas, aunque aún se puede calcular de la misma manera si conoce su tasa de rendimiento esperada.

Por qué el interés compuesto es un concepto tan importante para los inversores

El interés compuesto es el fenómeno que permite que cantidades aparentemente pequeñas de dinero se conviertan en grandes cantidades con el tiempo. Para aprovechar al máximo el poder del interés compuesto, se debe permitir que las inversiones crezcan y se acumulen durante períodos prolongados.



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