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¿Cuál es la diferencia entre anualidades y anualidades IRA?

Las anualidades pueden ser una inversión inteligente para quienes buscan asegurar un flujo constante de ingresos durante la jubilación. Una anualidad es un contrato entre un comprador y una compañía de seguros. El comprador invierte en la anualidad a través de una prima global o una serie de pagos y, a cambio, la compañía de seguros realiza los pagos al comprador en una fecha futura o en una serie de fechas.

Si decide invertir en una anualidad, puede personalizarla para satisfacer sus necesidades específicas. Además de elegir cuándo y cómo pagar sus primas, puede decidir si desea una anualidad inmediata, que comenzará a pagarle de inmediato, o una anualidad diferida, que comenzará a realizar pagos en el futuro. La duración de los pagos también puede variar. Puede optar por recibir pagos por un período de tiempo en particular o hasta la muerte.

Tipos de anualidades
Hay tres tipos de anualidades entre las que elegir:





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  • Anualidades fijas, que pagan una cantidad fija.
  • Rentas vitalicias variables, que se pagan en función del rendimiento de las inversiones.
  • Anualidades indexadas, que son un híbrido de rentas vitalicias fijas y variables y pagan una cantidad preestablecida más una cantidad variable según el rendimiento de las inversiones.

Beneficios e inconvenientes de las anualidades
Con una anualidad, su dinero puede crecer con impuestos diferidos. No tiene que pagar impuestos sobre el dinero que gana hasta que comience a realizar retiros. Además, a diferencia de otros vehículos de jubilación con impuestos diferidos como las cuentas IRA y los planes 401 (k), las anualidades no están sujetas a límites de contribución anual. (Para obtener más información sobre las cuentas IRA, diríjase al Fool's IRA Center). Por otro lado, las anualidades suelen tener tarifas altas y, al igual que otras cuentas de jubilación, están sujetas a multas por retiro anticipado si saca dinero antes de cumplir la edad. 59,5. Puede comprar una anualidad de una compañía de seguros como lo haría con una póliza de seguro de vida.

Anualidades IRA
Una anualidad IRA es aquella que se mantiene dentro de una IRA. Así como puede invertir su dinero IRA en acciones o bonos, también puede usarlo para comprar una anualidad. Existen ciertas reglas que se aplican a las anualidades IRA. Por ejemplo, con una anualidad IRA, el saldo de la anualidad no se puede transferir a otra persona, aunque puede transferir una anualidad que ya está en una IRA suya a otra IRA a su nombre.



Sin embargo, transferir la propiedad de una anualidad estándar también puede conllevar restricciones. Si está buscando transferir una anualidad no calificada (una que no es elegible para beneficios de diferimiento de impuestos) a otra persona o entidad mientras aún está vivo, puede enfrentar consecuencias tributarias. Las ganancias de una anualidad generalmente están sujetas a impuestos cuando se transfieren, y si transfiere una anualidad antes de los 59.5 años, se puede aplicar una multa por retiro anticipado del 10%.

Además, las distribuciones de una anualidad IRA deben tomarse antes del 1 de abril del año en que el propietario alcanza la edad de 70,5 años. Con anualidades no calificadas, no hay distribuciones mínimas requeridas.

Algunos expertos creen que tener una anualidad dentro de una IRA es redundante, ya que ambos vehículos de inversión permiten que el dinero crezca con impuestos diferidos por sí mismos. Sin embargo, las anualidades IRA pueden ser útiles para aquellos que están atrasados ​​en sus ahorros para la jubilación y sienten la necesidad de ponerse al día, ya que no hay límites de contribución anual. Además, aquellos que buscan seguridad financiera adicional durante la jubilación pueden querer usar una parte del dinero de su IRA para comprar anualidades que garanticen un flujo de ingresos.



Este artículo es parte de The Motley Fool's Knowledge Center, que fue creado en base a la sabiduría recopilada de una fantástica comunidad de inversores. Nos encantaría escuchar sus preguntas, pensamientos y opiniones sobre el Centro de conocimiento en general o esta página en particular. ¡Su opinión nos ayudará a ayudar al mundo a invertir mejor! Envíanos un email a knowledgecenter@fool.com . Gracias - ¡y tonto!



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