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¿Qué es una tarifa de envoltura?


Fuente de la imagen: Getty Images.

Las tarifas de envoltura son los gastos que cobran los administradores de inversiones para ofrecer una administración integral de sus activos de inversión. Las tarifas se aplican a las llamadas cuentas integradas, que permiten a las instituciones financieras agrupar una variedad de servicios diferentes, incluida la administración de sus activos de jubilación y no relacionados con la jubilación. Al incluir tanto los gastos de administración como los costos de negociación, como las comisiones de acciones, en una sola tarifa basada en activos, las cuentas de cierre están diseñadas para simplificar las cosas al máximo para los inversores. Sin embargo, el nivel relativamente alto de algunas tarifas de cierre se ha ganado el escrutinio de los reguladores, y la Comisión de Bolsa y Valores ha examinado de cerca situaciones en las que profesionales de inversión de mala reputación intentaron exprimir más comisiones a los clientes mediante el uso de un programa de cuentas de cierre.

Qué se envuelve en la tarifa de envoltura

Las cuentas Wrap generalmente provienen de compañías de corretaje de servicio completo que pueden ofrecer una amplia gama de servicios diferentes. Además de ofrecer asesoramiento sobre la selección de inversiones, una cuenta completa puede ofrecer informes de investigación, estados de cuenta consolidados e instrucción especializada sobre temas como la planificación financiera para la jubilación, así como la planificación fiscal y patrimonial.





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El mayor beneficio de la tarifa de cierre es que los corredores de servicio completo incorporan sus cargos de comisión en la tarifa basada en activos. Por lo tanto, ya no tiene que preocuparse de que su corredor esté tratando de que negocie acciones o fondos mutuos únicamente para generar una comisión.

¿Por qué las tarifas de impresión tienen una mala reputación?

La desventaja de las cuentas ajustadas es que pueden ser caras. Aunque algunos acuerdos conllevan tarifas de cierre de tan solo 0,75%, se sabe que otros cobran hasta un 3% anual. Eso puede afectar sus rendimientos a largo plazo, especialmente en un entorno de bajo rendimiento como hemos visto en los últimos años.



Además, el hecho de que pague una tarifa de envoltura no le impide tener que cubrir otros gastos. Por ejemplo, si su corredor compra un fondo mutuo en su nombre que cobra una proporción de gastos propia, usted lo pagará además de la tarifa de cierre.

La SEC ha identificado las tarifas de envoltura como un área de especial atención en sus esfuerzos de cumplimiento. En su opinión, la divulgación es el aspecto esencial de una cuenta de reinicio exitosa, especialmente si el programa requiere que pague tarifas y gastos adicionales además de la tarifa de reinicio para ciertos tipos de operaciones. Si el corredor gana comisiones adicionales, le quita gran parte del valor de la cuenta final al inversor.

Pagar las tarifas de cierre puede tener sentido en algunas situaciones, especialmente si desea utilizar la gama completa de servicios que ofrece su corredor. Sin embargo, en la mayoría de los casos, puede encontrar formas de invertir de forma mucho más económica evitando por completo las tarifas de cierre y eligiendo otras formas de hacer negocios con su profesional de inversiones.



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