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¿Por qué algunos bancos pagan más intereses que otros?


Imagen: Flickr fuente .

Si prestas atención a las noticias financieras, verás que se habla mucho sobre cómo la Reserva Federal toma decisiones sobre dónde establecer las tasas de interés. Eso da a muchas personas la impresión de que las tasas que obtienen de su banco las determina únicamente la Fed. Sin embargo, si bien el banco central incuestionablemente influye en el curso de las tasas a corto plazo, también debe comprender que los bancos son libres de pagar diferentes tasas de interés y, por lo tanto, comparar puede ayudarlo a obtener una mejor tasa en productos como cuentas de ahorro y certificados. de deposito. Profundicemos un poco más en la industria financiera para descubrir por qué algunos bancos pagan mejores tasas de interés que otros.

Cómo la competencia por el dinero ayuda a fijar las tarifas
De muchas maneras, las instituciones financieras establecen tasas de interés basadas en la oferta y la demanda de dinero. Los bancos ven las cuentas de depósito como una oportunidad para obtener reservas muy necesarias para cumplir con los requisitos reglamentarios. Para los bancos que ya tienen una base de clientes establecida y que gastan grandes cantidades en marketing para atraer clientes en función de sus servicios, no es necesario pagar una tasa de interés alta para mantener la base de depósitos que han acumulado. Por el contrario, algunos bancos no hacen tanto para atraer a los depositantes potenciales con sus ofertas de servicios, y para ellos, aumentar sus tasas de interés es una buena manera de destacarse del resto para obtener el dinero que necesitan para apuntalar sus finanzas. .



Sin embargo, los bancos no tienen la capacidad ilimitada de ofrecer las tasas que deseen. En el pasado, la FDIC, la agencia gubernamental que garantiza los depósitos en los bancos estadounidenses, a veces ha reprimido a los bancos que recurren al pago de altas tasas de interés en un esfuerzo por atraer depósitos para apuntalar sus reservas de capital. La FDIC tiene un gran interés en prevenir prácticas competitivas abusivas, ya que está en peligro si un banco miembro establece tasas tan altas que no puede permitirse pagar intereses a sus ahorristas de manera sostenible.

Manteniéndolo simple para los ahorradores
Además, los bancos saben que la mayoría de los clientes no estarán dispuestos a renunciar a su relación con su banco existente a menos que se les dé un incentivo considerable para hacerlo, y eso ayuda a que los bancos exitosos mantengan sus tasas de ahorro más bajas. Si fuera fácil configurar cuentas bancarias a voluntad, los ahorradores podrían simplemente optar por el banco que ofreciera la tasa más alta. Sin embargo, la molestia de iniciar una relación con una nueva institución financiera puede superar fácilmente los ahorros mínimos en intereses que podría disfrutar.

Dicho esto, la revolución de Internet y los dispositivos móviles ha cambiado drásticamente el panorama de las instituciones financieras. Los bancos tradicionales tienen los enormes costos fijos de mantener un edificio físico que esté a salvo de amenazas potenciales, y los gastos en los que incurren los bancos para hacerlo reducen los márgenes que tienen para tratar mejor a sus clientes. Los bancos basados ​​en Internet a menudo no tienen ninguna ubicación física, y eso ahorra una gran cantidad de gastos relacionados con el mantenimiento y conservación de los edificios, así como el personal necesario para operar esas instalaciones.

Por último, tenga en cuenta que los bancos deben atender tanto a los ahorradores como a los prestatarios. En la medida en que un banco ofrece a los ahorradores mejores tasas de interés, generalmente tiene que generar el dinero para hacerlo cobrando a sus prestatarios un poco más sobre las tasas de sus préstamos. Si las altas tasas de préstamos empujan a los clientes del banco a obtener préstamos en otros lugares, puede poner en peligro el negocio general del banco y eso, a su vez, ejerce una presión a la baja no solo sobre las tasas de préstamos sino también sobre las tasas de interés que se aplican a los ahorradores.

Es molesto cuando descubre que su banco no paga una tasa de interés tan alta por sus ahorros como lo hace un banco de la competencia, pero por lo general, la única opción que tiene en esa situación es tomar su dinero y moverlo a algún lugar que lo valore más. muy. Si no está dispuesto a hacer tanto trabajo para encontrar una tasa de interés más alta, y muchos no lo están, entonces está apoyando la decisión de su banco de pagarle menos de lo que merece.



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