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¿Tendrá que devolver el dinero de su cheque de estímulo en el momento de la declaración de impuestos?

Los cheques de estímulo de COVID-19 que recibieron los estadounidenses durante los últimos meses no tenían precedentes en la historia del país, por lo que no es sorprendente que confundieran a algunos destinatarios. Incluso ahora, cuando la mayoría de las personas elegibles ya han recibido sus cheques, todavía hay algunos conceptos erróneos flotando.

Uno de los más comunes es que tendrá que devolver los fondos de su cheque de estímulo la próxima temporada de impuestos. Según un reciente Encuesta TD Ameritrade , aproximadamente el 32% de los estadounidenses creen esto, pero no es cierto. Dicho esto, su factura de impuestos podría verse diferente este año por otras razones. Es importante comprender por qué para que pueda comenzar a prepararse ahora.

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Una mujer sentada en un banco del parque con una expresión facial perpleja.

Fuente de la imagen: Getty Images.





Cheques de estímulo y sus impuestos

No tiene que devolver su cheque de estímulo al gobierno y no reducirá su reembolso de impuestos para el año. El cheque de estímulo es un nuevo crédito fiscal federal disponible en 2020 que el gobierno ha decidido otorgar a las personas ahora para ayudarlas a superar la pandemia y la recesión. Los créditos tributarios brindan una reducción dólar por dólar de su obligación tributaria para el año, lo que resulta en una factura tributaria menor o en un reembolso tributario mayor.

Las personas que ya han recibido cheques de estímulo seguirán recibiendo cualquier reembolso de impuestos normal al que tengan derecho cuando presenten sus impuestos de 2020. Aquellos que son elegibles para los cheques de estímulo pero no los reciben antes de presentar sus impuestos de 2020 terminarán con un reembolso mayor en su lugar.



Esa es la buena noticia. La mala noticia es que los retiros por desempleo y jubilación anticipada podrían afectar su factura de impuestos de 2020, y no para mejor.

Beneficios por desempleo y sus impuestos

Todos los beneficios por desempleo que ha recibido este año están sujetos a impuestos, al igual que los ingresos que obtiene de su trabajo normal. Si gana menos por desempleo de lo que estaba trabajando, podría estar considerando una factura de impuestos más pequeña este año, lo que significa que puede obtener un reembolso de impuestos mayor.

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Por otro lado, si gana más por desempleo de lo que ganaba mientras trabajaba, tendrá una factura de impuestos más alta este año. Cuánto más alto depende de cuánto más esté ganando y en qué categoría de impuestos se encuentre. Si tiene la mala suerte de terminar en una categoría impositiva más alta, pagará un porcentaje mayor de sus ingresos al gobierno. Pero eso no significa necesariamente que deba dinero. Podría terminar con un reembolso menor.



Si le preocupa deber dinero en el momento de la declaración de impuestos, debería intentar reservar algo ahora en una cuenta de ahorros designada para no gastarlo accidentalmente. Alternativamente, puede ponerlo en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Las contribuciones a estas cuentas de jubilación reducen su ingreso imponible para el año y pueden ayudarlo a mantenerse en una categoría impositiva más baja. Si no puede hacer esto, siempre puede establecer un plan de pago con el IRS cuando llegue el momento de declarar sus impuestos.

Retiros de cuentas de jubilación y sus impuestos

La Ley CARES, que creó los controles de estímulo, también eximió las sanciones por retiro anticipado en las distribuciones de cuentas de jubilación relacionadas con la pandemia. Pero si el dinero proviene de una cuenta con impuestos diferidos, como una cuenta 401 (k) o una IRA tradicional, aún deberá impuestos sobre sus retiros. Nuevamente, la cantidad que adeudará en impuestos depende de cuánto retiró y en qué categoría tributaria se encuentra.

Normalmente, debe pagar impuestos sobre todos los retiros de su cuenta de jubilación en el año en que los realiza, pero el gobierno ha cambiado estas reglas temporalmente. Ahora tiene hasta tres años para pagar impuestos sobre el dinero que retiró, aunque aún puede pagarlo todo en su factura de impuestos de 2020 si lo prefiere. Pero distribuir la obligación tributaria de manera uniforme durante tres años podría ayudarlo a mantenerse en una categoría impositiva más baja en cada uno de esos años, de modo que pueda conservar una porción mayor de sus ganancias.

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Las nuevas leyes también le permiten devolver el dinero que retiró para una distribución relacionada con la pandemia en un plazo de tres años. Estos reembolsos no cuentan para el límite de contribución anual de su cuenta de jubilación. Si puede devolver algunas o todas sus distribuciones, puede presentar una declaración de impuestos enmendada por los años en que pagó impuestos sobre la distribución para recuperar esos fondos.

Su cheque de estímulo no afectará negativamente sus impuestos, pero si recibió beneficios por desempleo o retiró una cuenta de jubilación este año, su factura de impuestos puede verse un poco diferente en 2020. Prepárese para esto ahora al reservar dinero para pagar el La factura de impuestos agilizará el proceso.



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