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Tu mejor alternativa de efectivo

El efectivo es el Rodney Dangerfield de las clases de activos en este momento; con rendimientos minúsculos, simplemente no recibe respeto.

El mercado actual ofrece una gama de productos, pero no mucho en cuanto a rendimientos estelares. Bankrate.com enumera la tasa de interés promedio del mercado monetario o de la cuenta de ahorros como 0.81%. Mi búsqueda de formas de superar ese promedio arrojó algunas opciones que se resumen a continuación.

Cuentas de ahorro y efectivo
Se trata de cuentas de ahorro con estado de cuenta y cuentas de corretaje que ofrecen bancos, cooperativas de crédito, casas de bolsa y otras firmas financieras. La mayoría de estas cuentas tienen seguro de la FDIC u otra agencia. Las instituciones bancarias no tradicionales y de Internet dominan los altos rendimientos, si se puede llamar altos a estos rendimientos.



¿Qué pasa después de un breve apretón?

Institución

Tasa de ahorro reciente

American Express (Bolsa de Nueva York: AXP)

1.30%

Banco Aliado

1.29%

SLM Corp. (Bolsa de Nueva York: SLM)

1.25%

Ing directo

1.10%

HSBC Advance

1.10%

Citigroup (Bolsa de Nueva York: C)

0.40%

Unión de crédito federal de la Marina

0.40%

Cooperativa de crédito federal del condado de Fairfax (VA)

0.25%

Banco de America (Bolsa de Nueva York: BAC)

0.10%

E * Barrido de efectivo comercial

0.05%

Barrido de efectivo de Charles Schwab

0.01%

Fuente: Sitios web de la institución el 23 de marzo de 2010.

Cuentas del mercado monetario
Cuentas del mercado monetario son fondos administrados que invierten en deuda a corto plazo, como papel comercial, letras del tesoro, etc. Los administradores de fondos tienen como objetivo un valor de acción estable, pero no hay garantía de que puedan hacerlo, y las cuentas no suelen estar aseguradas. En el pasado, los fondos o cuentas del mercado monetario ofrecían comúnmente tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, pero en el entorno actual de nada-point-zip, los gastos de administración están consumiendo la mayor parte de los retornos. Las cuentas de dos grandes firmas de fondos mutuos se resumen a continuación.

Fondo

Rendimiento actual de 7 días

Índice de gastos

Reservas de efectivo de fidelidad

0.03%

0.41%

Fondo Vanguard Prime Money Market

stock de concha real holandesa a vs b

0.01%

0.25%

Fuente: Sitios web de familias de fondos mutuos el 23 de marzo de 2010.

Los fondos negociados en bolsa
La industria financiera ha implementado ETF, lo que facilita la inversión en cualquier cantidad de clases de activos. La investigación para este artículo no arrojó ningún equivalente real de cuenta de efectivo, pero algunas ofertas de bonos a muy corto plazo se acercan. Una diferencia clave entre un ETF y una cuenta de ahorros o mercado monetario es que el valor principal fluctuará con el precio de la acción.

Con la tasa de interés baja actual, una pérdida de unos pocos centavos por acción podría anular los beneficios de unos pocos puntos básicos en rendimiento. Los inversores de ETF también deberán tener en cuenta que las comisiones de negociación afectarán los rendimientos. A continuación se describen tres ETF que han tenido muy poca volatilidad en el precio de las acciones y que tienen títulos de vencimiento a corto plazo.

Fondo

Rendimiento a 30 días

Índice de gastos

Rango de 52 semanas

Duración (en años)

SPDR Barclays Capital T-Bill de 1-3 meses (NYSE: COCHE)

(0.04%)

0.13%

.83-.89

0.10

reinvertir las ganancias de capital para evitar impuestos

iShares Barclays Short Treasury Bond Fund (Bolsa de Nueva York: SHV)

0.14%

0.15%

0.10-0.32

0.34

Fondo de estrategia de vencimiento corto mejorado de PIMCO (Bolsa de Nueva York: MINT)

0.58%

0.35%

.89-1.22*

0.61

Fuente: páginas web de ETF y Yahoo! Finanzas.
* El fondo PIMCO comenzó a cotizar en noviembre de 2009. El rango es desde el primer día de cotización.

Esto no pretende ser una revisión completa de las opciones de la cuenta de efectivo, solo una muestra representativa de algunos de los tipos de productos disponibles. Los grandes saldos de efectivo o la capacidad de inmovilizar fondos durante más de unos pocos meses a menudo abren mejores ofertas en las cuentas.

Los fondos del mercado monetario tienen el desafío de mantenerse a flote y cubrir los gastos de gestión con tipos de interés a corto plazo en mínimos históricos. Los ETF a muy corto plazo son relativamente nuevos y pueden ser buenas alternativas cuando las tasas aumentan, pero el único fondo revisado que ofrece suficiente rendimiento para ser interesante ha tenido una variación de precio más que suficiente durante su historial de cuatro meses para eliminar cualquier beneficio de un mayor producir.

En el mercado actual, los rendimientos de las cuentas de ahorro de la banca por Internet y los bancos no bancarios lideran el camino. Es posible que las diferencias de tarifas entre lo mejor y lo peor no sean suficientes para llenar el tanque de gasolina, pero podría valer uno o dos galones adicionales con el tiempo.

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