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Solo le quedan 75 días para realizar estos 3 movimientos de jubilación

Es difícil creer que solo tenemos 75 días hasta que llegue el 2022. Quizás se pregunte cómo el 2021 se le escapó tan rápido. Sé quien soy. Pero todavía hay tiempo para tachar algunas cosas de su lista anual de tareas pendientes. Aquí hay algunos movimientos de jubilación que quizás desee convertir en su principal prioridad.

1. Contribuya a su 401 (k)

Si bien puede hacer contribuciones IRA de años anteriores hasta la fecha límite de impuestos de abril, debe hacer todas sus contribuciones 401 (k) de 2021 antes de fin de año. Esto se debe a que sus contribuciones al 401 (k) provienen directamente de sus cheques de pago, en lugar de los ahorros que contribuye en su propio horario.

Persona en la computadora portátil mirando el teléfono inteligente.

Fuente de la imagen: Getty Images.



Puede contribuir hasta $ 19,500 a un 401 (k) en 2021 o $ 26,000 si tiene 50 años o más. Si aún no está allí, haga todo lo posible por contribuir tanto como pueda durante las semanas restantes. Esto es especialmente importante si califica para una contribución 401 (k) pero no ha contribuido lo suficiente para cubrir el monto total de la contribución.

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Hable con su empleador para averiguar cómo funciona la fórmula de igualación de su empresa y cuánto de su igualación ya ha reclamado. Luego, si es posible, aumente sus contribuciones al 401 (k) durante el resto del año o hasta que obtenga la contribución completa. Si pierde esta oportunidad, ese dinero se perderá para siempre, por lo que reclamar su partido definitivamente debería ser una prioridad si puede permitírselo.

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Aquellos que se acercan al máximo de contribución anual deben tener cuidado a medida que se acercan al final del año. Contribuir en exceso podría ocasionarle costosas multas. Consulte con su empleador o administrador del plan para averiguar cuánto ha contribuido ya a su 401 (k) este año. Detenga sus contribuciones durante el resto de 2021, si es necesario, para evitar contribuciones excesivas.

2. Contribuya a su HSA

Las personas pueden contribuir hasta $ 3,600 a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) en 2021, y las familias pueden contribuir hasta $ 7,200. Ahora, técnicamente, las contribuciones a la HSA no están limitadas para fin de año; tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos del año siguiente. Sin embargo, recibir esas contribuciones más temprano que tarde puede hacer que sea más fácil carga frontal su HSA el próximo año, si esa es una estrategia que prefiere.

Las HSA están destinadas a almacenar dinero para gastos médicos, pero generan cuentas de jubilación tan buenas que muchas personas guardan aquí sus ahorros adicionales para aprovechar las ventajas fiscales.

Sus contribuciones a la HSA reducen su ingreso imponible para el año y si usa el dinero para gastos médicos, no pagará impuestos en absoluto. También puede hacer retiros no médicos, aunque debe pagar impuestos sobre estos, más una multa por retiro anticipado del 20% si es menor de 65 años.

Pero para contribuir a una HSA, debe tener un plan de seguro médico calificado. Este es uno con un deducible de $ 1,400 o más para una persona o $ 2,800 o más para una familia en 2021. Si tiene uno de estos planes, puede abrir una HSA con un banco o corredor. Busque un proveedor de cuentas que le permita invertir sus fondos para que puedan crecer más rápidamente.

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3. Tome sus RMD de 2021

Aquellos de 72 años o más deben tomar sus distribuciones mínimas requeridas (RMD) antes de fin de año para evitar sanciones del gobierno. Estos son retiros obligatorios que debe realizar de todas sus cuentas de jubilación, excepto Roth IRA. Sin embargo, si todavía está trabajando y es propietario de menos del 5% de la empresa para la que trabaja, también puede retrasar los RMD de la cuenta de jubilación de ese lugar de trabajo hasta el año en que se jubile.

Si cumplió 72 años en 2021, técnicamente tiene hasta el 1 de abril de 2022 para hacer su primer RMD, pero para todas las personas mayores de 72 años, la fecha límite es fin de año.

La cantidad que tiene que retirar depende de la cantidad de dinero que tenga en su cuenta. Divida el saldo de su cuenta al final del año anterior por el período de distribución que aparece junto a su edad en Esta mesa .

Por ejemplo, si tiene 75 años con $ 250,000 en ahorros, dividiría esta suma por el período de distribución de 22.9 para personas de 75 años para obtener un RMD de $ 10,917. Este es el mínimo que debe retirar de esa cuenta antes de fin de año, aunque puede retirar más si así lo desea. Luego, repita este proceso para cada cuenta de jubilación de la que deba tomar RMD.

Si ya ha retirado más de su RMD de sus cuentas de jubilación durante el año, no hay nada más que deba hacer. Pero si aún no lo ha hecho, es importante que lo haga ahora. Si no toma sus RMD, se le aplicará una multa del 50% sobre la cantidad que debería haber retirado.

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Mirando hacia el 2022

Si bien ya está concentrado en sus ahorros para la jubilación, ahora es un buen momento para mirar hacia el 2022. Planifique hacer contribuciones regulares a la jubilación durante todo el año si puede permitírselo, y revise su plan de jubilación nuevamente para asegurarse de que todavía estás en camino. Si no es así, haga cambios ahora para que pueda comenzar el 2022 con el pie derecho.



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